Nous avons sélectionné des offres de rachat de crédit les plus compétitives de banques et organismes de financement pour réduire vos mensualités. Le rachat ou le regroupement de crédits est une opération délicate, n’hésitez pas à solliciter plusieurs organismes en ligne avant de vous engager. Notez bien de lire les conditions particulières de votre contrat.

Certaines des offres sélectionnées ne communiquent pas de taux de rachat de crédit en ligne, il faut donc les solliciter en direct pour avoir accès à leurs taux et obtenir une proposition de rachat de crédit personnalisée.

Dès 5,7% TAEG, Fixe le rachat de crédit et le regroupement de crédits Floa Bank de 24 à 180 mois, pour baisser vos mensualités. Plus d'infos...Rachat de crédit Floa bank.

Vous pouvez moduler à la hausse ou à la baisse vos mensualités en cours de crédit et déterminez le jour de votre prélèvement comme cela vous convient le mieux.

Plus qu'une seule mensualité, et un seul interlocuteur pour l'ensemble de vos prêts, c'est également moins de frais et moins de comptes à gérer.

TAEG Fixe à partir de 6,02% regroupez vos crédits de 500 à 80 000 euros, avec la formule de rachat de crédit Cofidis. Plus d'infos...Rachat de crédit Cofidis.

Cofidis intervient sur du rachat de crédit mais également sur des regroupements de crédits si vous avez plusieurs prêts en cours  du type crédit auto, crédit à la consommation, crédit renouvelable...

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« Un rachat de crédit vous engage et doit être remboursé, vérifiez bien votre capacité de remboursement avant de vous engager. »

Le rachat de crédit, une solution pour réduire vos mensualités :

Le rachat de crédit est une opération financière qui consiste à remplacer votre crédit actuel ou plusieurs de vos emprunts, par un autre prêt au meilleur taux, l’objectif de l’opération, un crédit moins cher. L’avantage, vos mensualités seront moins élevées, et le coût total de votre financement sera diminué.

Cependant, la rentabilité de l’opération n’est pas toujours évidente, car elle peut engendrer des frais qui peuvent annuler les bénéfices apportés par le rachat de crédit.

On retrouve essentiellement :

  • Les pénalités de remboursement anticipé ou indemnités de remboursement anticipé, si elles n’ont pas été négociées, elles représentent habituellement 3% du capital restant du jour où le crédit est racheté, plafonnées à 6 mois d’intérêts. Par exemple, s’il vous reste à rembourser 10 000€ sur un emprunt négocié à 4%, les 3% représente 300€ et les 6 mois d’intérêts 200€, dans ce cas, vous aurez à régler 200€ au titre des pénalités de remboursement anticipé en plus du remboursement du capital restant dû.
    Il est important de savoir que ces pénalités peuvent être négociées auprès de l’organisme prêteur au moment de la souscription du crédit, après, ce sera trop tard, une fois inscrite dans votre contrat de prêt, elles sont applicables en intégralité.
  • La garantie du prêt initial, notamment dans le cadre du rachat d’un crédit immobilier ou d’un crédit hypothécaire. Cette garantie peut être une hypothèque, une garantie bancaire, un privilège prêteur de deniers ou un nantissement. Pour plus d’informations sur les garanties des prêts immobiliers, consultez notre rubrique garantie crédit immobilier. Si le rachat de crédit se fait dans la même banque, cela ne devrait rien vous couter, en revanche si vous faites racheter votre crédit dans une banque concurrente, il faudra ajouter au coût du nouveau crédit celui de la nouvelle garantie. Si la garantie initiale est une hypothèque, alors il faudra aussi rajouter les frais de levée de l’hypothèque relative au prêt initial.
  • Le changement de banque peut également engendrer des frais supplémentaires, transfert de compte, de placements, frais de dossier, etc. certains frais peuvent toutefois se négocier.

Vous devez tout prendre en compte afin de bien contrôler la rentabilité effective de votre rachat de crédit.

Le regroupement de crédits, la solution globale :

Le regroupement de crédits consiste à souscrire un crédit pour racheter plusieurs crédits souscrit auprès d’un ou plusieurs organismes de financement ou banques. C’est une opération souvent rentable qui permet de diminuer fortement vos mensualités avec pour corolaire une augmentation de votre capacité d’emprunt et de votre capacité d’épargne. Avec le regroupement de crédits, vous pouvez regrouper différents types de crédit dont principalement :

Au-delà de la faculté de regrouper tous vos crédits avec plus qu’un seul nouveau crédit, le regroupement de crédits offre fréquemment la possibilité de souscrire un prêt complémentaire pour financer un nouveau projet ou tout simplement disposer de trésorerie supplémentaire sans entamer votre épargne et moins cher que des agios bancaires..

Le regroupement de crédits est la solution à adopter si vous faites face à une situation délicate, vos revenus baissent temporairement par exemple, afin d’éviter de vous retrouver dans une situation de surendettement et risquer des impayés et graduellement un fichage FICP (Fichier des incidents de crédits des particuliers), car dans ce cas, vous ne serez plus en mesure de bien négocier votre regroupement de crédits.

Par exemple, vous avez actuellement :

  • plusieurs crédits consommations, le capital restant du total est de 10 000€ ;
  • le solde de votre crédit immobilier s’élève à 90 000€ ;
  • vous souhaitez acheter une voiture neuve, elle vaut 20 000€.

Un regroupement de crédits vous permettra de :

  • solder les crédits actuels pour 100 000€ (10 000 + 90 000) ;
  • de financer votre nouvelle voiture pour 20 000€ ;
  • d’ajouter au montant du nouveau crédit les frais de dossier et les frais de notaire, comptez 7500€.

Votre regroupement de crédits se traduira par un seul crédit à rembourser de 127 500€, selon les durées de remboursement des différents prêts actuels, vous pourriez obtenir une mensualité qui ne représente que 40% de la somme des mensualités précédentes, soit une réduction de 60%.

Votre taux d’endettement baisse considérablement, vous avez enfin une capacité d’épargne qui vous permettra d’investir ou de faire face à certaines difficultés, et ainsi, vous retrouvez votre capacité d’emprunt, c’est-à-dire votre pouvoir d’achat. L’opération est 100% gagnante !

Pour plus d’informations, n’hésitez pas à consulter le guide du rachat de crédit, et retrouvez notre sélection d’offre de regroupement de crédits en détails.